{"id":5507,"date":"2026-08-18T09:00:00","date_gmt":"2026-08-18T07:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/?p=5507"},"modified":"2026-08-17T11:54:57","modified_gmt":"2026-08-17T09:54:57","slug":"hipoteca-denegada-arras-sevilla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/hipoteca-denegada-arras-sevilla\/","title":{"rendered":"Me deniegan la hipoteca despu\u00e9s de firmar las arras: qu\u00e9 pasa con la se\u00f1al en Sevilla en 2026"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Firmas las arras un viernes, entregas 26.000 euros y te vas a casa con la sensaci\u00f3n de que el piso ya es tuyo. Tres semanas despu\u00e9s el banco te llama para decirte que no. Y entonces viene la pregunta que llega a nuestra oficina de Nervi\u00f3n varias veces al a\u00f1o: \u00bfese dinero vuelve?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La respuesta corta es que depende de lo que pusiera en el papel que firmaste. La respuesta larga es este art\u00edculo. Y te adelanto que la mayor\u00eda de la gente firma arras sin leer la parte que de verdad importa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pongamos n\u00fameros reales de Sevilla. El precio de la vivienda en la capital cerr\u00f3 julio en 2.931 euros por metro cuadrado, un 10,4% m\u00e1s que hace un a\u00f1o (idealista, informe de julio de 2026). Un piso de 90 metros sale por unos 264.000 euros. La se\u00f1al habitual es el 10%, as\u00ed que hablamos de unos 26.000 euros encima de la mesa antes de que ning\u00fan banco te haya dicho que s\u00ed.<\/p>\n\n\n<style id=\"vh-cta-wa-css\">.vh-cta-wa{display:flex;flex-wrap:wrap;align-items:center;gap:16px 24px;background:#f5fbff;border:2px solid #0575e0;border-left:6px solid #0575e0;border-radius:12px;padding:22px 26px;margin:28px 0;font-family:\"Poppins\",system-ui,sans-serif;box-sizing:border-box;max-width:100%}.vh-cta-wa__body{flex:1 1 260px;min-width:0}.vh-cta-wa__title{margin:0 0 4px;font-size:1.15rem;font-weight:700;color:#0575e0;line-height:1.25}.vh-cta-wa__text{margin:0;font-size:.95rem;color:#33415a;line-height:1.5}.vh-cta-wa__btn{display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;gap:10px;flex:0 0 auto;background:#25D366;color:#fff;font-weight:600;font-size:1rem;text-decoration:none;padding:13px 22px;border-radius:999px;min-height:48px;box-sizing:border-box;box-shadow:0 2px 8px rgba(37,211,102,.35);transition:background .15s,transform .15s}.vh-cta-wa__btn:hover,.vh-cta-wa__btn:focus{background:#1ebe5d;transform:translateY(-1px)}.vh-cta-wa__btn svg{width:22px;height:22px;fill:#fff;flex-shrink:0}.vh-cta-wa__btn[aria-disabled=\"true\"]{background:#9aa3b2;box-shadow:none;pointer-events:none}@media(max-width:600px){.vh-cta-wa{padding:18px;gap:14px}.vh-cta-wa__btn{width:100%}}<\/style><aside class=\"vh-cta-wa\" role=\"complementary\" aria-label=\"Contacto por WhatsApp\"><div class=\"vh-cta-wa__body\"><p class=\"vh-cta-wa__title\">\u00bfTe han denegado la hipoteca y ya firmaste las arras?<\/p><p class=\"vh-cta-wa__text\">Cu\u00e9ntanos tu caso por WhatsApp y te decimos qu\u00e9 margen real tienes antes de dar nada por perdido.<\/p><\/div><a class=\"vh-cta-wa__btn\" href=\"https:\/\/wa.me\/34616693352?text=Hola%2C%20he%20le%C3%ADdo%20vuestro%20art%C3%ADculo%20sobre%20qu%C3%A9%20pasa%20si%20me%20deniegan%20la%20hipoteca%20despu%C3%A9s%20de%20firmar%20las%20arras%20y%20me%20gustar%C3%ADa%20que%20me%20orientarais%20sobre%20mi%20caso.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" aria-label=\"Escr\u00edbenos por WhatsApp\"><svg viewBox=\"0 0 32 32\" aria-hidden=\"true\" focusable=\"false\"><path d=\"M16.04 3C9.4 3 4 8.4 4 15.04c0 2.12.55 4.18 1.6 6L4 29l8.16-1.55a12 12 0 0 0 3.88.64h.01C22.7 28.09 28 22.69 28 16.05 28 8.4 22.68 3 16.04 3zm0 21.9a9.9 9.9 0 0 1-3.44-.6l-.25-.1-4.84.92.93-4.72-.16-.24a9.86 9.86 0 0 1-1.51-5.27c0-5.46 4.45-9.9 9.92-9.9 2.65 0 5.13 1.03 7 2.9a9.83 9.83 0 0 1 2.9 7c0 5.47-4.45 9.91-9.92 9.91zm5.44-7.42c-.3-.15-1.76-.87-2.03-.97-.27-.1-.47-.15-.67.15-.2.3-.77.97-.94 1.17-.17.2-.35.22-.65.07-.3-.15-1.26-.46-2.4-1.48-.89-.79-1.49-1.77-1.66-2.07-.17-.3-.02-.46.13-.61.13-.13.3-.35.45-.52.15-.17.2-.3.3-.5.1-.2.05-.37-.02-.52-.08-.15-.67-1.62-.92-2.22-.24-.58-.49-.5-.67-.51l-.57-.01c-.2 0-.52.07-.8.37-.27.3-1.04 1.02-1.04 2.49 0 1.47 1.07 2.89 1.22 3.09.15.2 2.11 3.22 5.11 4.51.71.31 1.27.49 1.7.63.72.23 1.37.2 1.88.12.57-.08 1.76-.72 2.01-1.42.25-.7.25-1.29.17-1.42-.07-.13-.27-.2-.57-.35z\"\/><\/svg><span>Escr\u00edbenos por WhatsApp<\/span><\/a><\/aside>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lo que dice el C\u00f3digo Civil sobre la se\u00f1al<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El art\u00edculo 1454 del C\u00f3digo Civil regula las arras penitenciales, que son las que se usan en casi todas las compraventas de vivienda en Sevilla. El mecanismo es sencillo y bastante duro: si el comprador se echa atr\u00e1s, pierde la se\u00f1al. Si quien se echa atr\u00e1s es el vendedor, tiene que devolverla duplicada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00edjate en que la ley no distingue entre echarse atr\u00e1s porque te has arrepentido y echarse atr\u00e1s porque el banco te ha cerrado la puerta. Para el contrato es lo mismo: no compras. Y si no compras, pierdes la se\u00f1al.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqu\u00ed es donde mucha gente se lleva el disgusto. Damos por hecho que una denegaci\u00f3n bancaria es una causa de fuerza mayor evidente y que cualquier vendedor lo entender\u00e1. A veces s\u00ed. Pero ese vendedor lleva dos meses con el piso fuera del mercado y puede tener otra compra encadenada. Su comprensi\u00f3n tiene un l\u00edmite, y ese l\u00edmite suele ser tu se\u00f1al.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La cl\u00e1usula que te salva: la condici\u00f3n de financiaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La soluci\u00f3n existe, es legal y cabe en un p\u00e1rrafo: la condici\u00f3n suspensiva de financiaci\u00f3n. Es una cl\u00e1usula que dice que el contrato solo despliega sus efectos si el comprador obtiene la hipoteca. Si no la consigue, el contrato se deshace y la se\u00f1al vuelve \u00edntegra.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No es un invento ni un favor que te hace el vendedor. Es una pr\u00e1ctica normal en cualquier operaci\u00f3n bien planteada. El problema es que no viene de serie en los modelos de arras que circulan por internet, y si nadie la pide, no aparece.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo tiene que estar redactada para que sirva<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una cl\u00e1usula vaga del tipo \u00abcondicionado a la obtenci\u00f3n de financiaci\u00f3n\u00bb da pie a discusiones. Para que funcione tiene que concretar cuatro cosas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El importe m\u00ednimo que necesitas que te concedan. Si pides 200.000 y el banco te ofrece 150.000, eso tambi\u00e9n es una denegaci\u00f3n a tus efectos.<\/li>\n\n\n\n<li>La fecha l\u00edmite para acreditarlo, con un plazo que aguante los tiempos reales del banco.<\/li>\n\n\n\n<li>C\u00f3mo se demuestra la negativa. Lo habitual es aportar la denegaci\u00f3n por escrito de al menos dos entidades.<\/li>\n\n\n\n<li>Qu\u00e9 pasa con el dinero. Debe decir expresamente que la se\u00f1al se devuelve sin penalizaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ese \u00faltimo punto parece obvio y no lo es. He visto cl\u00e1usulas que reconocen la condici\u00f3n pero se olvidan de decir qu\u00e9 ocurre con la se\u00f1al, y ah\u00ed ya est\u00e1s negociando desde una posici\u00f3n mala.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 un plazo de 15 d\u00edas se te queda corto<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este es el error de c\u00e1lculo m\u00e1s com\u00fan. Firmas unas arras con un plazo de 15 o 20 d\u00edas para conseguir la hipoteca porque el vendedor tiene prisa, y no llegas. No porque el banco vaya lento, sino porque la ley obliga a que vaya as\u00ed.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley 5\/2019 de contratos de cr\u00e9dito inmobiliario exige que el banco te entregue la Ficha Europea de Informaci\u00f3n Normalizada, la FEIN, con un m\u00ednimo de diez d\u00edas naturales de antelaci\u00f3n respecto a la firma ante notario (Ley 5\/2019, BOE-A-2019-3814). Ese plazo empieza a contar cuando t\u00fa firmas el recib\u00ed de la FEIN, no cuando el banco la genera.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Y antes de la FEIN tiene que pasar todo lo dem\u00e1s: estudio de tu perfil, tasaci\u00f3n del inmueble, aprobaci\u00f3n de riesgos. Suma la tasaci\u00f3n, que rara vez baja de una semana, y ver\u00e1s que un mes justo es apurado. Cuando alguien nos pide opini\u00f3n sobre unas arras, lo primero que miramos es el plazo. Por debajo de 45 d\u00edas levantamos la mano.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cu\u00e1nto necesitas tener ahorrado antes de firmar nada<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Buena parte de las denegaciones no son un problema del banco. Son un problema de ahorro que se descubre tarde.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Banco de Espa\u00f1a mantiene como referencia de prudencia que las entidades no superen el 80% del valor de tasaci\u00f3n en la hipoteca sobre vivienda habitual. Ojo al detalle: es sobre el valor de tasaci\u00f3n, no sobre el precio que t\u00fa has acordado. Si tasan por debajo de lo que vas a pagar, la diferencia la pones t\u00fa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con el piso de 264.000 euros del principio, eso son unos 53.000 de entrada m\u00e1s los impuestos y gastos de la compraventa. En Andaluc\u00eda hay que contar con el ITP y con notar\u00eda, registro y gestor\u00eda. La cifra que necesitas tener disponible se acerca bastante a los 80.000 euros. Para situarlo, el importe medio de las hipotecas sobre vivienda firmadas en Espa\u00f1a en mayo fue de 174.866 euros (INE, Estad\u00edstica de Hipotecas, mayo de 2026).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mi consejo es aburrido pero funciona: consigue una preaprobaci\u00f3n por escrito antes de firmar las arras. No una conversaci\u00f3n agradable con tu gestor de siempre, sino un documento con un importe. Cambia por completo la conversaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ya has firmado y el banco te ha dicho que no<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si est\u00e1s en esa situaci\u00f3n, todav\u00eda hay cosas que hacer antes de dar la se\u00f1al por perdida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo primero es releer el contrato buscando cualquier menci\u00f3n a la financiaci\u00f3n. A veces est\u00e1 escrita de forma poco clara y sigue siendo defendible. Pide adem\u00e1s la denegaci\u00f3n por escrito a la entidad, porque de palabra no vale para nada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo segundo es mover otras entidades en paralelo, incluido un br\u00f3ker hipotecario. Las pol\u00edticas de riesgo cambian mucho de un banco a otro y una negativa no significa que tu perfil sea inviable.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Y lo tercero es hablar con el vendedor antes de que venza el plazo, no despu\u00e9s. Una pr\u00f3rroga de treinta d\u00edas pactada a tiempo es una conversaci\u00f3n razonable. La misma petici\u00f3n con el plazo ya vencido es otra cosa muy distinta, porque en ese momento el vendedor ya tiene derecho a quedarse la se\u00f1al y lo sabe.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n<div id=\"rank-math-faq\" class=\"rank-math-block\">\n<div class=\"rank-math-list \">\n<div id=\"faq-question-1786960489568\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question \">\u00bfPuedo recuperar la se\u00f1al si el banco me deniega la hipoteca?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer \">\n\n<p>Solo si el contrato de arras incluye una condici\u00f3n suspensiva de financiaci\u00f3n que lo prevea. Sin esa cl\u00e1usula, el art\u00edculo 1454 del C\u00f3digo Civil se aplica tal cual: el comprador que no cumple pierde la se\u00f1al, y el motivo por el que no cumple no cambia el resultado. Con la cl\u00e1usula bien redactada, la se\u00f1al se devuelve \u00edntegra.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1786960489569\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question \">\u00bfCu\u00e1nto plazo debo pedir en las arras para conseguir la hipoteca?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer \">\n\n<p>Como m\u00ednimo 45 d\u00edas, y con 60 vas m\u00e1s tranquilo. La Ley 5\/2019 obliga a respetar diez d\u00edas naturales entre la entrega de la FEIN y la firma ante notario, y antes de eso hay que completar el estudio de riesgos y la tasaci\u00f3n. Los plazos de 15 o 20 d\u00edas que a veces propone la parte vendedora no encajan con los tiempos reales de un banco.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1786960489570\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question \">\u00bfEl vendedor est\u00e1 obligado a aceptar la cl\u00e1usula de financiaci\u00f3n?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer \">\n\n<p>No, es materia negociable. Un vendedor puede rechazarla si tiene varias ofertas o si prefiere un comprador sin hipoteca. Cuando eso ocurre, suele destrabarse presentando una preaprobaci\u00f3n bancaria por escrito o acortando el plazo a cambio de mantener la garant\u00eda. Si el vendedor se niega en redondo y t\u00fa dependes al cien por cien de la financiaci\u00f3n, merece la pena pens\u00e1rselo dos veces antes de entregar la se\u00f1al.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<div style=\"background: linear-gradient(135deg, #0575e0, #75d1f2); border-radius: 12px; padding: 32px; margin: 32px 0; text-align: center;\" id=\"cta\">\n  <p style=\"color: #fff; font-size: 22px; font-weight: 700; font-family: 'Poppins', sans-serif; margin-bottom: 8px;\">\u00bfBuscas tu pr\u00f3xima vivienda en Sevilla?<\/p>\n  <p style=\"color: rgba(255,255,255,0.9); font-size: 16px; font-family: 'Poppins', sans-serif; margin-bottom: 20px;\">Te acompa\u00f1amos desde la b\u00fasqueda hasta la firma y revisamos contigo las arras y la financiaci\u00f3n antes de que entregues un solo euro.<\/p>\n  <a href=\"https:\/\/vivenziahome.com\/contacto\/?utm_source=blog&#038;utm_medium=cta&#038;utm_campaign=hipoteca-denegada-arras-sevilla\" style=\"display: inline-block; background: #fff; color: #0575e0; font-weight: 700; font-family: &#039;Poppins&#039;, sans-serif; padding: 14px 32px; border-radius: 8px; text-decoration: none; font-size: 16px;\">Habla con nosotros<\/a>\n  <p style=\"color: rgba(255,255,255,0.7); font-size: 14px; font-family: 'Poppins', sans-serif; margin-top: 12px;\">O ll\u00e1manos al 954 98 16 00 \u00b7 Tu sue\u00f1o, nuestro reto.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Te puede interesar<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/contrato-arras-vivienda-sevilla\/\">Contrato de arras en Sevilla: qu\u00e9 es, qu\u00e9 tipos hay y qu\u00e9 pasa si alguien se echa atr\u00e1s<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/gastos-reales-comprar-piso-sevilla-2026\/\">Los gastos reales de comprar un piso en Sevilla en 2026<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/guia-esencial-vivenzia-home-cuanto-de-mi-sueldo-destinar-a-la-hipoteca-en-sevilla\/\">Cu\u00e1nto de mi sueldo debo destinar a la hipoteca en Sevilla<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Fuentes consultadas el 17 de agosto de 2026: idealista, informe de precios de venta de julio de 2026 (Sevilla capital, 2.931 \u20ac\/m\u00b2, +10,4% interanual). INE, Estad\u00edstica de Hipotecas de mayo de 2026 (importe medio de 174.866 \u20ac en hipotecas sobre viviendas en Espa\u00f1a). Ley 5\/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario (BOE-A-2019-3814). C\u00f3digo Civil, art\u00edculo 1454 (BOE). Banco de Espa\u00f1a, criterios de referencia sobre relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor en vivienda habitual. Este art\u00edculo es informaci\u00f3n general y no sustituye al asesoramiento jur\u00eddico o financiero sobre tu caso concreto.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si el banco te deniega la hipoteca despu\u00e9s de firmar las arras puedes perder la se\u00f1al. Te explicamos c\u00f3mo evitarlo y qu\u00e9 margen tienes en Sevilla.<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":5506,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"vh_cover_variant":"","vh_cover_palette":"default","vh_cover_eyebrow":"","vh_cover_stat_main":"","vh_cover_stat_delta":"","vh_cover_stat_source":"","inline_featured_image":false,"vh_cover_title":"","vh_cover_subtitle":"","footnotes":""},"categories":[105,101],"tags":[],"class_list":["post-5507","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-comprar-casa","category-documentacion"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5507","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5507"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5507\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5509,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5507\/revisions\/5509"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5506"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5507"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5507"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/vivenziahome.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5507"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}