Es la pregunta que más escuchamos en la oficina: «no tengo la entrada, ¿puedo comprar?». Y la respuesta exige separar dos cosas que casi todo el mundo mezcla:
Sin entrada no es lo mismo que sin ahorros. La entrada (el ~20% del precio que el banco no suele financiar) hoy tiene soluciones reales — la principal, el aval de la Junta. Pero los impuestos y gastos de la compra no los financia nadie, tampoco el aval joven: así lo establece el propio programa. En Andalucía suponen en torno al 6-9% del precio según tu perfil (ITP del 3,5% al 7% más unos 3.000 € de notaría, registro y gestoría). Para un piso de 150.000 € en Sevilla, eso son al menos unos 8.250 € que necesitas tener ahorrados sí o sí. Con eso claro, estas son las vías reales en 2026.
Cuánto necesitas «de serie» (los números sin maquillar)
| Concepto | Piso 150.000 € | Piso 200.000 € |
|---|---|---|
| Entrada (20%) | 30.000 € | 40.000 € |
| ITP general (7%) + notaría/registro/gestoría | ~13.500 € | ~17.000 € |
| Total camino tradicional | ~43.500 € | ~57.000 € |
| Con aval joven al 95% + ITP 3,5% (<35 años) | ~16.000 € | ~27.000 €* |
*Por encima de 150.000 € se pierden los tipos reducidos del ITP (se aplica el 7% general), por eso el ahorro relativo es menor. La ventaja que los bancos no te cuentan: si tienes menos de 35 años y el piso no supera los 150.000 €, el ITP baja al 3,5% en Andalucía (6% para cualquier vivienda habitual hasta ese precio; 3,5% también para familia numerosa y personas con discapacidad, con límite de hasta 250.000 €).
La vía nº1 en 2026: el aval joven de la Junta de Andalucía
Si tienes hasta 40 años (o los tiene al menos uno de los dos titulares), es tu primera vivienda y estás empadronado en Andalucía, la Junta avala gratis el tramo de entrada: el banco puede financiarte hasta el 95% en la práctica (el 100% es el máximo teórico del programa). Requisitos completos, bancos adheridos y pasos en nuestra guía del aval hipotecario joven en Andalucía. Recuerda: los gastos siguen siendo tuyos.
Hipotecas al 90-95% sin aval público
Algunos perfiles las consiguen sin la Junta: funcionarios y empleados públicos, parejas con dobles ingresos estables, o compras donde la tasación supera claramente el precio. No están en el escaparate — se negocian. Es el trabajo de un asesor hipotecario en Sevilla acreditado: presentar tu expediente a varias entidades y pelear el porcentaje.
El préstamo familiar, bien hecho
Si la familia puede adelantarte una parte, formalízalo: contrato por escrito (puede ser al 0% de interés) y presentación en la oficina liquidadora. Sin sustos con Hacienda y sin malentendidos en casa. Cómo hacerlo, en préstamos entre particulares para comprar vivienda.
Doble garantía y avalistas: leer antes de firmar
Hipotecar también la vivienda de los padres o que avalen con su patrimonio permite llegar al 100%… trasladándoles el riesgo. Si la cuota falla, responde también su casa. Solo con asesoramiento y entendiendo todos los escenarios.
Lo que NO te recomendamos
Un préstamo personal para la entrada encadenado a la hipoteca: dos cuotas, intereses más caros y un nivel de endeudamiento que casi siempre supera el 35% de ingresos razonable. Antes de forzar la máquina, calcula cuánto de tu sueldo puedes destinar a la hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Algún banco financia el 100% en Sevilla?
Con el aval joven de la Junta el programa lo permite en teoría, pero la práctica habitual de las entidades es el 95%. Sin aval, solo perfiles muy concretos (funcionarios, dobles ingresos, tasación alta) y negociándolo.
¿Puedo comprar con CERO ahorros?
Prácticamente no: los impuestos y gastos (en torno al 6-9% del precio) no los financia ni el aval de la Junta. Para un piso de 150.000 € necesitas al menos unos 8.250 € ahorrados incluso con el ITP reducido del 3,5%.
¿Y si tengo más de 40 años?
El aval joven no aplica (salvo que tu cotitular sí cumpla la edad). Quedan la hipoteca negociada al 90-95%, el préstamo familiar documentado y la doble garantía — cada una con sus riesgos.
¿No sabes si llegas a la entrada? Te hacemos el estudio gratis
Información verificada contra la web oficial de la Junta de Andalucía (Programa Garantía Vivienda y tipos del ITP) en julio de 2026.
📌 Forma parte de la guía completa de hipotecas en Sevilla: este artículo es uno de los que componen nuestra guía esencial sobre hipotecas en Sevilla. Empieza por ahí si quieres entender primero cuánto puedes asumir con tu sueldo.
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